kimhyunil758 님의 블로그

재테크 시작할 때 피해야 할 금융상품 5가지

고수익 보장형 상품: “원금 보장하면서 연 10% 재테크 수익”? 그럴 리가요 재테크를 막 시작한 사람들은 ‘안정적인데 수익도 높은 상품’이라는 말을 들으면 쉽게 혹한다. 하지만 시장 원리상 수익률이 높다는 것은 그만큼 위험도 높다는 의미다. 이런 점을 교묘하게 숨기고 ‘원금 보장형’ 또는 ‘수익 보장형’이라고 홍보하는 상품들은 대부분 불완전판매의 소지가 있는 고위험 파생 금융상품일 가능성이 크다. 특히 최근 몇 년간 사회 문제로 떠올랐던 **DLS(파생결합증권)**나 ELS(주가연계증권) 사례에서 보듯, 특정 조건이 충족되어야 수익이 발생하며, 그렇지 않으면 원금 손실도 가능한 상품들이 많다. 재테크 초보자가 이해하기 힘든 복잡한 구조를 가진 상품은 피하는 것이 상책이다.대표적으로 “3년 만기, 원금..

50대 이후를 위한 안정형 재테크 전략

자산 증식에서 자산 보존으로, 인생 후반기의 재테크 재설계 50대 이후는 인생의 재정적 전환점이다. 대부분 자녀 교육비 부담이 끝나가고, 퇴직이 점점 가까워지며 본격적인 노후 준비에 돌입해야 하는 시기다. 30~40대까지는 소득의 증가와 함께 자산을 ‘늘리는 것’에 집중했다면, 50대부터는 자산을 ‘지키고 안정적으로 운용하는 것’이 중요해진다. 이 시기의 재테크는 더 이상 수익률이 목표가 아니다. 리스크를 통제하고, 예상치 못한 상황에서도 흔들리지 않는 구조를 만드는 것이 핵심이다. 특히 은퇴 이후에는 경제활동이 중단되거나 제한되므로, 현재의 자산이 곧 미래의 소득이자 안전망이 된다. 따라서 지금까지의 공격적인 투자 스타일에서 벗어나, 현금 흐름을 확보하고 자산을 보존할 수 있는 안전형 포트폴리오로 전환..

펀드, 주식, ETF 차이점과 재테크 초보자 선택 가이드

재테크 중 펀드, 주식, ETF란 무엇인가? 기본 개념부터 정리하기 재테크를 막 시작하는 사람들이 가장 먼저 마주치는 용어가 주식, 펀드, ETF다. 이 세 가지는 모두 자산을 불리는 데 활용되는 대표적인 금융투자 수단이지만, 구조와 성격이 다르다. 먼저 **주식(Stock)**은 기업의 지분을 사고파는 행위다. 투자자는 특정 기업의 주식을 매수함으로써 그 기업의 소유자가 되고, 주가 상승이나 배당 수익을 기대할 수 있다. 주식은 비교적 단순한 구조이지만, 개별 기업의 실적과 시장 상황에 따라 가격이 급변할 수 있어 리스크도 크다.반면 **펀드(Fund)**는 다수의 투자자로부터 자금을 모아 전문가(펀드매니저)가 여러 자산에 분산 투자하는 상품이다. 주식, 채권, 부동산, 원자재 등 다양한 자산에 투자..

“40대 재테크: 자산관리 리스크 줄이기”

40대, 자산 증가와 리스크가 함께 커지는 시기 40대는 일반적으로 소득이 정점에 가까워지며, 자산도 어느 정도 축적된 시기다. 동시에 자녀 교육, 주택 대출, 노후 준비, 건강 문제 등 재무적 부담과 리스크 요인이 폭발적으로 증가하는 시기이기도 하다. 30대까지는 ‘자산을 불리는 것’에 집중했다면, 40대부터는 ‘자산을 지키고 구조를 안정화하는 것’이 핵심이 된다. 즉, 더 이상 수익률만 쫓는 재테크가 아니라, 위험을 통제하고 불확실성에 대비하는 재무 전략이 필요해진다. 자산이 커질수록 손실의 충격도 커지고, 책임져야 할 경제적 의무도 늘어나기 때문이다. 예를 들어, 무리한 투자로 인한 손실은 단지 수익률 감소가 아니라 자녀 학자금 준비나 은퇴 자금 부족으로 직결될 수 있다. 따라서 40대의 재테크는 ..

30대 재테크: 결혼, 내 집 마련 전 반드시 준비해야 할 것들

30대 재테크, 인생의 분기점을 준비하는 ‘기초 설계’다 30대는 사회생활이 본격적으로 자리잡고, 동시에 인생의 큰 선택들이 몰려오는 시기다. 결혼, 내 집 마련, 자녀 계획, 경력 전환 등 중대한 인생 이벤트들이 연달아 발생한다. 하지만 그에 비해 재정적 준비가 충분히 되어 있는 경우는 많지 않다. 실제로 많은 30대는 월급의 대부분을 생활비와 대출 상환에 사용하고, 미래 지출에 대한 구체적인 계획 없이 하루하루를 살아간다. 그러나 이 시기를 그냥 흘려보내면 자산을 모으는 ‘골든타임’을 놓치게 된다. 30대는 재테크 관점에서 ‘기초 설계’ 단계로, 재정 안정성과 삶의 여유가 크게 달라진다. 결혼 전 체크포인트: 부채, 신용점수, 금융 성향 재테크 공유 결혼을 준비하는 30대에게 재테크는 단순한..

경제 뉴스가 보이는 재테크 기초 감각 키우기

경제 뉴스는 돈의 흐름을 읽는 재테크 나침반이다 많은 사람들이 경제 뉴스를 어렵고 딱딱하게 느끼는 이유는, 용어가 생소하고 현실과 동떨어져 보이기 때문이다. 그러나 경제 뉴스는 단순한 정보가 아니라, 우리가 살아가는 세상의 돈의 흐름을 보여주는 실시간 지도다. 주식 시장의 변동, 환율의 상승과 하락, 기준금리 인상 여부, 물가 상승률 등은 모두 내 자산에 직간접적으로 영향을 미치는 요소들이다. 예를 들어, 한국은행이 기준금리를 인상한다는 뉴스는 곧 은행 예·적금 이자가 오르고, 대출 금리가 높아지며, 주택 시장과 주식 시장이 위축될 수 있다는 시그널이다. 이를 모르고 투자하거나 소비를 결정하면 리스크를 키우게 된다. 따라서 경제 뉴스를 ‘어렵다’고 피할 것이 아니라, 재테크 초보자일수록 경제 기사를 생활..

장기적으로 부자 되는 재테크 원칙 4가지

소비보다 저축을 먼저 하라 – ‘선저축 후소비’의 재테크 법칙 부자가 되기 위한 가장 기본적이고도 중요한 재테크 원칙은 **‘소비보다 저축을 먼저 하는 습관’**이다. 흔히 많은 사람들은 돈이 들어오면 우선 소비를 하고, 남는 돈이 있으면 저축을 한다. 그러나 이런 방식은 매번 "이번 달은 여유가 없네"라는 핑계로 저축이 미뤄지기 마련이다. 반면, 부자들은 수입이 생기면 가장 먼저 일정 금액을 저축 또는 투자 계좌로 자동 이체시킨다. 생활비는 그 다음으로 정해진 금액 안에서 해결하는 식이다. 이는 단순한 습관의 차이처럼 보이지만, 장기적으로는 자산 형성에 지대한 영향을 준다. ‘자동저축 시스템’은 특히 효과적이다. 월급이 들어오자마자 10~30%의 금액을 먼저 저축하면, 나머지 금액으로도 충분히 생활이 ..

재테크는 습관이다: 돈을 대하는 태도 바꾸기

재테크, 단순한 기술이 아닌 ‘습관’이다 재테크라고 하면 많은 사람들이 어렵고 전문적인 무언가로 생각하는 경우가 많다. 주식이나 부동산 투자, 금융상품 분석, 복잡한 수익률 계산 등 마치 특정한 지식이 있어야만 가능한 일처럼 느껴진다. 물론 그런 부분도 중요하지만, 재테크의 본질은 ‘돈을 대하는 태도’에서 시작한다. 다시 말해, 돈을 얼마나 벌었느냐보다 어떻게 다루느냐가 핵심이다. 수입이 많아도 흥청망청 쓰고 저축과 투자에 무관심하다면 재산은 남지 않는다. 반면 적은 수입이라도 일관된 절약 습관과 계획적인 자산 운용을 해나간다면 재산은 점점 쌓이게 마련이다. 결국 재테크는 특별한 재능이 아니라 일상 속에서의 습관이고 태도이며, 이는 누구나 훈련을 통해 익힐 수 있다. 돈을 대하는 ‘마음가짐’이 재테..

부자들의 공통점: 돈을 벌기보다 지키는 재테크 습관

재테크에 있어서 돈을 ‘버는 것’보다 ‘지키는 것’이 더 어렵다 많은 사람들은 부자가 되는 방법을 고민할 때 ‘돈을 어떻게 벌 것인가’에 초점을 둔다. 직업을 바꾸거나, 부업을 하거나, 투자 수익을 극대화할 방법에 몰두한다. 물론 수입을 늘리는 것은 중요한 일이다. 하지만 실제로 자산을 불리는 데 있어 더 결정적인 요소는 ‘지출 관리’와 ‘자산 보존’이다. 쉽게 말해, 벌어들인 돈을 어떻게 지키느냐가 관건이다. 세계적인 부자들이 공통적으로 강조하는 것이 바로 이 점이다. 실제로 로또 당첨자들이 몇 년 만에 파산하거나, 고소득 전문직 종사자들이 퇴직 후 경제적 어려움을 겪는 사례는 돈을 ‘버는 능력’만으로는 부자가 될 수 없다는 사실을 잘 보여준다. 진정한 부는 ‘돈을 지키는 능력’에서 시작된다. ..

가상자산이란 무엇인가? 가상자산(crypto assets 또는 digital assets)은 디지털 형태로 존재하며, 블록체인 기술을 기반으로 생성되고 거래되는 자산을 의미한다. 가장 대표적인 예가 비트코인(Bitcoin)과 이더리움(Ethereum)이다. 기존의 화폐(법정화폐)와 달리 중앙은행이나 정부에 의해 발행되지 않으며, 분산된 컴퓨터 네트워크를 통해 신뢰를 유지하고 거래가 이루어진다. 특히 블록체인은 모든 거래 내역을 탈중앙화된 방식으로 기록하는 시스템으로, 데이터의 위변조가 어렵고 투명성이 높은 것이 특징이다. 이러한 기술적 기반 덕분에 가상자산은 초기에 대안적 통화 수단, 즉 ‘탈중앙화된 디지털 화폐’로 주목받았으며, 이후에는 스마트 계약(Smart Contract), 디파이(DeFi: 탈..